キャッシング審査ランキング比較

このページでキャッシング審査に通りやすくする為の基準や
キャッシングの種類をランキング比較しています。
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■キャッシングで審査に何度も落ちている方
なぜ自分が審査に落ちてしまうのか理由が全くわからない、そういった方の質問をよくみかけます。
まず審査を受ける上で、どういった点を審査されるのかを知っておきましょう。

クレジットカードのサービスはショッピングなどに現金のかわりに利用してもらうということが主で、融資を目的としているわけではありません。
そのため、年収から勤務先会社の規模や資本金や勤続年数などシビアに審査しています。
そこでキャッシング小口の融資を利用したいのにクレカの審査に通らず困っている多くの方に、
カード会社よりも比較的審査が緩めだと言われている大手銀行のカードローンを紹介してみたいと思います。
消費者金融などでお金を借りることには抵抗があるのでクレジットカードを考えていたという方でも、
信頼感抜群の大手銀行が提供しているサービスなら利用しやすいと思います。

■審査とはどういうものか?
クレジットカードやカードローンを申込むと、金融機関は審査を行います。
審査内容はそれぞれの会社で独自に定めていますが、重要視される項目は次の3つです。
1、年収
2、返済能力
3、居住形態
居住形態なんて関係ないと思われるかもしれませんが実は重要視されるポイントで
住んでいる家が持ち家であれば簡単に引っ越すことはできませんから、借金を踏み倒して夜逃げする心配が賃貸物件に住んでいる人よりも下がります。
家族と住んでいれば、簡単に引っ越しができない確率は上がりますし、本人と連絡がとれなくなった場合でも家族を通して連絡を取ることが出来ます。
金融機関では申込書に記載されている項目に点数をつけて合計点を出し、その内容を元に審査の合否や融資額の判断を行っています。
このシステムを「スコアリング」と呼び診断項目には下記があります。
・勤続年数(重要)
・他社借入の有無と金額(重要)
・年齢
・性別
・配偶者の有無
・子供の人数
・自宅電話の有無
・携帯電話の有無
・居住年数
・住居種類自分所有の一戸建て/マンション、家族所有の一戸建て/マンション、借家、賃貸マンション、社宅など
・居住費負担額ローン返済額や家賃
・職業
・給与形態固定給、年俸給、歩合給、日給、週給、時給など
・年収
・会社規模資本金など
・業種
・社員数

■信用情報機関へのデータ照会
申込みを受けた金融機関は、必ず「信用情報機関」にデータ照会を行います。
信用情報機関信用情報センターでは、個人の銀行やクレジットカード、消費者金融の利用履歴を管理しています。
ここに問い合わせを行えば、「いつ・どこで・いくら借りて・どう返済したか」すぐにわかってしまいます。
もちろん、申込みを行って審査に落とされたということや、返済が何回滞った、返済できず債務整理を行ったというブラックな情報も管理されています。
この記録は最低でも6ヶ月間残ることになります。
自動契約機にも審査はあります。その場でカードが発行されるんだから審査は簡易的と思いがちですが、自動契約機でも在籍確認の電話など審査は通常と同じくしっかり行われます。
自動契約機と言っても、本部のオペレーターとつながっていますので、設置されている電話機を通して干支を確認されたり勤務先の住所を言わされたりしますから準備しておきましょう。

■審査に落ちるの本当の理由
1、スコアリングの点数が会社基準より低い
2、年収が少ない、または勤続年数が短い
3、固定電話をもっていない
4、賃貸物件に一人暮らしで居住年数が短いか、それに近い条件である
5、申込書に記入モレやミスがある(適当に書いたことがわかるような人がきちんと返済するとは思えませんから当然です。充分に注意しましょう。)
6、他社の借入れが多い、滞納などのブラック情報がある
7、複数の会社に申込みを行って審査落ちしている
嘘をついても信用情報機関への確認ですぐわかってしまうので返って心証を悪くするだけです。
そして審査落ちを繰り返してしまう最大の理由は複数の会社に申込みを行って審査落ちすることが多いです。

■次から次へと申し込んでも審査には通らない
例えばクレジットカードの審査に落ちてしまった人が、「次はこっちのカードで」と立て続けに申し込みを行うことは無意味です。
先述の通り、申し込みをうけたカード会社は信用情報機関で問合せを行いますから、別のカード会社の審査にどういった理由で落ちたか、はすぐにわかってしまいます。
何件も申し込んだ履歴が残っていると、よっぽどお金に困っているんだな、返済能力なしと判断されてしまいます。
債務整理などを行った場合、その履歴は信用情報機関に7年は残ると言われています。自己破産した人は7年間クレカを作れない、というのはこのためです。
審査に落ちたという情報も6ヶ月程度は残されてしまいますから、2ヶ所申込んで落ちた方は最低でも半年はクレジットカードの申込みを控えたほうがいいでしょう。

■クレカとは別の信用情報機関を利用している銀行系カードローン
クレジットカードで審査に落ちてしまった場合試して欲しいのが大手銀行が提供している「カードローン」です。
「消費者金融にお金を借りるのはちょっと」と、躊躇される方でも大手銀行が行っているサービスなら安心です。
もちろん銀行系のカードローンにも審査はありますがカードローンはお金を貸して得た利息で利益を上げているわけですから、
あまりにも審査基準を厳しくして借りてくれる人がいなくなっては商売にならないのです。
ここが銀行カードローンとクレジットカード会社の最大の違いです。
つまり、「借りてくれる人いないと困るので、カードローンの審査基準はクレジットカードより緩めに設定されている」ということができます。
さらに、クレカ審査に落ち続けている人が銀行カードローンに申込みの対象をかえることには大きなメリットがあります。
それは、カード会社が利用している信用情報機関と銀行が利用している信用情報機関は全く別であるということです。
ちなみに消費者金融は、さらに別の信用情報機関を利用しています。

クレジットカード会社・・・株式会社シー・アイ・シーCIC)
銀行カードローン・・・全国銀行信用情報センターJBA)
消費者金融カードローン・・・株式会社日本信用情報機構JICC

クレカ審査に何度もおちている人でも、申込先を銀行系カードローンに切り替えてしまえば、
銀行側が信用情報を問い合わせても、カード会社の審査落ち履歴は一切バレないという事です。
これは、審査落ちを重ねている人にとって重要な情報です。

■クレカのキャッシングとカードローンの違い
クレジットカードに付帯しているキャッシングとカードローンの違いをご存じでしょうか?
キャッシングもカードローンも、カードを利用してお金を借りるという点では基本的に同じなので、どちらもキャッシングと呼ばれることがあります。
厳密にはキャッシングの場合は消費者金融やカード会社が発行するクレジットカードを利用するのに対し、
カードローンは銀行や消費者金融が発行するローン専用カードを利用します。
カードローンの場合は、CDキャッシュディスペンサーやATMで直接お金を引き出すだけではなく、電話やネットで依頼をして指定口座にお金を振り込んでもらうこともできます。
キャッシングの場合は一般的に借りた翌月に一括で返済するのに対し、
カードローンは毎月一定の額を返済するリボ払い形式で返済するため毎月の支払金額を低く抑えることができます。
私の場合、冠婚葬祭が重なった時期があり翌月一括返済は難しいと判断して、毎月少額ずつの返済が可能なカードローンで借入れを行いました。

勘違いされているのは、クレジットカードならポイントがつくと思われている点です。
クレジットカードでポイントが付与されるのは、ショッピングなどに利用したときのみでキャッシングではポイントはつきません。

■銀行カードローンのメリットについて
カードローンは借金だから抵抗があるという人がいますがクレジットカードを利用したキャッシングも同じです。
どちらも借金ですから利息がかかります。キャッシングは安いと思っている人が多いのですが、カードローンの金利はキャッシングの金利と同等かそれ以下に設定されています。

主なカードまたはカードローンの年利
エポスカード 18.0%
三井住友VISA一般カード18.0%
新生銀行カードローン「レイク」4.5〜18%
三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」4.6〜14.6%

カードローンの金利に幅があるのは、初回は最大値の金利が適用されますが、利用実績に応じてだんだんと低い金利が適用されるようになっていくためです。
こういったサービスはクレカのキャッシングにはないカードローンのメリットであると言えます。
さらにカードローンのメリットをあげてみると、実はたくさんのメリットがあります。
・年収による借入れ制限を設けていない銀行がある
・専業主婦や年金収入のみの高齢者でも借りられる場合がある
・融資可能が高く設定されていることが多い
・初めてでも当日融資に対応してるところが多い。

つまりは、銀行系カードローンはクレジットカードよりも審査基準が柔軟で借りやすいということが言えます。
ほとんどの銀行系カードローンでは、100万円以下の融資の場合、収入証明書類の提出は不要、という点です。
収入証明書類というと、源泉徴収票や確定申告書などになりますが、すぐに用意できない場合もありますから、急いでお金を借りたい人にとっては最適です。

■当日融資を受けるコツ
銀行によって制限時間に違いはありますが、平日14時くらいまでに手続きを完了させることが必要です。
この手続完了には、審査完了と身分証明書の送付メールや自動契約機を利用が含まれているので注意が必要です。
最短で借入れをするためには、ネットなどで申込みを行い自動契約機でカードを受け取るという方法があります。
クレジットカードの場合、2週間程度の時間が必要になるので急いでいる場合はカードローンを検討するのが賢明です。

■まとめ
クレジットカードの審査もカードローンの審査も、申込書を採点するスコアリング形式をとっていたり
年収・居住形態・返済能力を重要視するといった点では同じですが
お金を貸すことを目的としているカードローンの方が緩やかな審査基準をとっています。
返済方式は、翌月一括払いを基準としているキャッシングに対して
毎月定額を支払うカードローンでは、返済額を低くするなど返済計画がたてやすいという点も特徴の1つです。
例え、クレジットカードの審査に何度も落ちてしまったという経験があっても
信用情報機関が異なっているカードローンに申込先を切り替えることで、審査が通る可能性が広がります。

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